向小額貸款公司貸款要了解的常識(shí)
發(fā)布時(shí)間：2019/6/21瀏覽次數(shù)：3639
小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。與銀行相比，小額貸款公司更為便捷、迅速，適合中小企業(yè)、個(gè)體工商戶的資金需求；與民間借貸相比，小額貸款更加規(guī)范、貸款利息可雙方協(xié)商。
在無抵押貸款日漸普及的現(xiàn)金社會(huì)，很多人在資金不足向銀行借錢無門的情況下，都會(huì)向小額貸款公司尋求資金援助。
優(yōu)點(diǎn)
1、申請(qǐng)門檻低。相比挑剔的銀行來說，平易近人了不少。一些收入較低或工資為現(xiàn)金發(fā)放形式（可提供3-6個(gè)月自存流水）的借款人，都可直接通過小貸公司辦貸款。
2、放款速度快。銀行的審核流程嚴(yán)格而繁瑣，但貸款機(jī)構(gòu)則與之相反，其頗高的辦事效率，無疑提高了放款速度。因此，急需用錢的朋友，可以考慮向此類機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款。
3、借貸信息不會(huì)被納入征信系統(tǒng)。雖然征信系統(tǒng)在日趨成熟的階段，但仍有待完善。究其原因，凡是借款人與銀行外貸款機(jī)構(gòu)發(fā)生的信貸交易行為，都不會(huì)被記錄在征信系統(tǒng)內(nèi)，自然也不會(huì)體現(xiàn)在信用報(bào)告上。而這就意味著，借款人的負(fù)債情況及逾期行為，不僅會(huì)享有充分的“隱私權(quán)”，更是有利于借款人再次向其他機(jī)構(gòu)借款。
缺點(diǎn)
1、貸款費(fèi)用高。由于小貸公司的申請(qǐng)門檻低，承擔(dān)的放貸風(fēng)險(xiǎn)自然也相對(duì)較大，在風(fēng)險(xiǎn)換利潤(rùn)的貸款行業(yè)中，收取的利息會(huì)高于銀行也就顯得理所當(dāng)然了。不過，值得注意的是，小貸公司間的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也會(huì)各有差異，貨比三家對(duì)借款人來說仍是王道。
2、貸款騙局多。在魚龍混雜的無抵押貸款市場(chǎng)，不少穿著小貸公司“外衣”的不法分子，對(duì)于用錢心切的借款人實(shí)施詐騙行動(dòng)？偟膩碚f，80%的貸款機(jī)構(gòu)都會(huì)以收取保證金、手續(xù)費(fèi)、利息等名目，要求借款人提前交費(fèi)。但實(shí)際上，正規(guī)的小貸公司只會(huì)在成功放款后的第一個(gè)月，才開始收取相關(guān)費(fèi)用。
看重抵押物也查信用報(bào)告
高門檻的銀行在審核個(gè)人資質(zhì)時(shí)，不僅注重借款人的還款能力，更在意其是否擁有良好的個(gè)人信用。那么小貸公司如何對(duì)待呢？如果借款人不能夠提供貸款機(jī)構(gòu)認(rèn)可的抵押物，而且又缺乏誠(chéng)信的話，基本上同樣會(huì)遭到貸款被拒的情形。但如果有抵押物的存在，借款人可能會(huì)得到不一樣的貸款結(jié)果，部分小額貸款公司或擔(dān)保機(jī)構(gòu)有可能會(huì)借錢給你，但一般來說，貸款額度不會(huì)太高，有可能是抵押物價(jià)值的五成左右。
第三方貸款機(jī)構(gòu)不能像銀行那樣上傳信用信息，但是不代表其不能查看信用報(bào)告。換言之，第三方貸款機(jī)構(gòu)在放貸前，一定會(huì)要求查看申請(qǐng)者的信用報(bào)告，如果發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)者之前在銀行貸款時(shí)產(chǎn)生過重的逾期還款行為，也有可能考慮是否發(fā)放貸款。
申請(qǐng)小額貸款步驟
1.申請(qǐng)受理
借款人將小額貸款申請(qǐng)?zhí)峤唤o小額貸款貸款行之后，由經(jīng)辦人員向借款人介紹小額貸款的申請(qǐng)條件、期限等，同時(shí)對(duì)借款人條件、資格及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審；
2.再審核
經(jīng)辦人員根據(jù)有關(guān)規(guī)定，采取合理的手段對(duì)客戶提交的材料真實(shí)性進(jìn)行審核，評(píng)價(jià)申請(qǐng)人的還款能力和還款意愿；
3.審批
由有權(quán)審批人根據(jù)客戶的信用等級(jí)、經(jīng)濟(jì)情況、信用情況和保證情況，最終審批確定客戶的綜合授信額度和額度有效期；
4.發(fā)放
在落實(shí)了放款條件之后，客戶根據(jù)用款需求，隨時(shí)向貸款行申請(qǐng)支用額度；
5.貸后管理
貸款行按照貸款管理的有關(guān)規(guī)定對(duì)借款人的收入狀況、貸款的使用情況等進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查結(jié)果要有書面記錄，并歸檔保存；
6.貸款回收
根據(jù)借款合同約定的還款計(jì)劃、還款日期，借款人在還款到期日時(shí)，及時(shí)足額償還本息，到此小額貸款流程結(jié)束。
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